MAURO MEGGIOLARO Αντιπρόεδρος της ιταλικής Banca Etica και επικεφαλής των τομέων επικοινωνίας και έρευνας

«Βγαίνουν κέρδη και χωρίς ρίσκο»

Στον ΜΠΑΜΠΗ ΠΟΛΥΧΡΟΝΙΑΔΗ

ΤΗΝ ΩΡΑ που η παγκόσμια οικονομία βρίσκεται εν μέσω μιας κρίσης η οποία αποδίδεται τόσο στην απληστία όσο και την ανηθικότητα που χαρακτηρίζει το χρηματοπιστωτικό σύστημα, κερδίζουν «πόντους» εκείνοι που μέχρι σήμερα κινούνταν στην αντίθετη κατεύθυνση.

Ενα τέτοιο παράδειγμα είναι αυτό της Banca Etica, της ιταλικής «ηθικής» τράπεζας, που φέτος κλείνει δέκα χρόνια από την ίδρυσή της.

Η Banca Etica είδε τις καταθέσεις της να διπλασιάζονται: Χιλιάδες Ιταλοί πήγαν τα χρήματά τους σε αυτή, σίγουροι για το ότι δεν έχει ούτε «τοξικά», ούτε μετοχές στο χαρτοφυλάκιό της, αφού αγοράζει μόνο κρατικά ομόλογα. Και τα χρήματά τους, ενόσω τοκίζονται, θα δίνονται ως πιστώσεις για περιβαλλοντικά και κοινωνικά έργα, καθώς και καταναλωτικά δάνεια για λιγότερη… κατανάλωση: για υβριδικά και ηλεκτρικά αυτοκίνητα, «πράσινες» σκεπές σπιτιών κ.ά.

Την προηγούμενη εβδομάδα, βρέθηκε στην Αθήνα ο Mauro Meggiolaro, στέλεχος της τράπεζας, και μίλησε για τα μυστικά της προσπάθειας.

- Τι είδους τράπεζα είναι η Banca Etica και πώς αντιμετωπίζει την κρίση;

- Είμαστε μία συνεταιριστική-συμμετοχική τράπεζα. Η περυσινή χρονιά ήταν εξαιρετική για μας, καθώς πολλοί άνθρωποι ήρθαν και άνοιξαν λογαριασμούς. Ωφεληθήκαμε από την κατάσταση στις χρηματαγορές και αναμένουμε ότι θα έχουμε εξίσου θετικά αποτελέσματα και φέτος.

- Ο κόσμος, δηλαδή, σας εμπιστεύθηκε επειδή δεν είχατε «τοξικά» στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο;

- Ούτε καν σε μετοχές δεν επενδύουμε. Το μεγάλο πρόβλημα με τις τράπεζες σήμερα είναι ότι κανείς δεν ξέρει τι μπορεί να κρύβουν στους ισολογισμούς τους. Σε μας οι άνθρωποι νιώθουν ασφαλείς, διότι είναι βέβαιοι ότι δεν έχουμε «τοξικά» και δεν παίζουμε χρηματιστηριακά παιχνίδια. Γι’ αυτό οι καταθέσεις διπλασιάστηκαν τους προηγούμενους μήνες. Δουλεύουμε με πολύ απλά τραπεζικά προϊόντα, όπως καταθέσεις, χρεωστικές κάρτες και χρηματοδοτήσεις για κοινωνικά υπεύθυνες επενδύσεις. Πρέπει να πούμε ότι είμαστε η μόνη τράπεζα στην Ιταλία που δημοσιεύει τα πάντα στην ιστοσελίδα της: όλα τα πρότζεκτ που χρηματοδοτούμε, όλες τις επενδύσεις που κάνουμε. Ετσι, αν κάποιος καταθέτει τα λεφτά του στην τράπεζα ξέρει ακριβώς αυτά πού πάνε. Το μοντέλο μας είναι όχι μόνο οικονομικά βιώσιμο αλλά και κερδοφόρο.

- Ποια κριτήρια θέτετε ώστε να δώσετε ένα δάνειο;

- Χρηματοδοτούμε τομείς όπως η προστασία του περιβάλλοντος και ο πολιτισμός. Οταν ανοίγει κάποιος ένα λογαριασμό καταθέσεων, μπορεί να επιλέξει σε ποιον τομέα θέλει να πάνε τα λεφτά του. Για παράδειγμα, εάν θέλει με την κατάθεσή του να υποστηριχθούν περιβαλλοντικά πρότζεκτ, αυτό είναι δυνατό. Και όπως αναφέρατε πριν, δεν χρηματοδοτούμε την κατανάλωση. Χορηγούμε, όμως, καταναλωτικά δάνεια για λιγότερη… κατανάλωση, όπως την «ανακαίνιση» στην περίπτωση που κάποιος θέλει να κάνει το σπίτι του «οικολογικό», την αγορά ηλεκτρικού ή υβριδικού αυτοκινήτου, ένα μηχανάκι, ένα ποδήλατο κ.ά. Δεν δίνουμε δάνεια για να αγοράσει κάποιος μία τηλεόραση ή ένα απλό αυτοκίνητο. Αλλωστε, η ανάπτυξή μας βασίζεται στους υπεύθυνους πολίτες. Οσο αυτός ο κόσμος αυξάνεται, τόσο θα είναι και πιο πολλοί οι πελάτες μας.

- Εχετε χαμηλά επιτόκια;

- Τα επιτόκια μας είναι συνδεδεμένα με επιτόκια αναφοράς όπως το euribor και είναι όλα πολύ ανταγωνιστικά έναντι των άλλων τραπεζών. Μάλιστα, για περιβαλλοντικά και κοινωνικά πρότζεκτ μπορούμε να έχουμε τα χαμηλότερα δυνατά επιτόκια και αυτό χάρις σε μία επιλογή που δίνουμε στους καταθέτες μας: μπορούν εκείνοι να επιλέξουν είτε το μάξιμουμ που μπορούμε να τους δώσουμε ως τόκο είτε μηδενικό. Με βάση αυτό διαμορφώνουμε χαμηλότερα τα επιτόκια των επιμέρους πρότζεκτ.

- Υπάρχουν άλλες «ηθικές» τράπεζες στην Ευρώπη;

- Στην Ολλανδία, στη Γαλλία, στη Γερμανία, στην Ελβετία, στο Βέλγιο και αλλού.

- Μπορούν όλες αυτές να γίνουν ένα;

- Θέλουμε να φτιάξουμε μία πανευρωπαϊκή ηθική τράπεζα. Είμαστε ήδη στη διαδικασία αυτή. Ξεκινάμε μόνοι μας αλλά είμαστε σε επαφές με οργανισμούς από άλλες χώρες, όχι κατ’ ανάγκην τράπεζες. Ο σκοπός μας, πάντως, δεν είναι απλώς να πάμε σε μία άλλη χώρα και να βάλουμε το brand της Banca Etica για να επεκταθούμε. Πρέπει να ακολουθηθεί σε κάθε χώρα η διαδικασία με την οποία έφτασε να ιδρυθεί η Banca Etica στην Ιταλία.

- Τι σημαίνει αυτό;

- Οτι πρέπει να ξεκινήσει από «κάτω», από φορείς, οργανισμούς, συνδικαλιστικές οργανώσεις, δημοτικές αρχές κ.ά. Ετσι, πάμε σε άλλες χώρες και κοιτάμε τι υπάρχει εκεί. Στην Ισπανία μπορεί να μην έχουν τέτοια τράπεζα, αλλά έχουν στην περιοχή των Βάσκων το ισχυρότερο συνεταιριστικό κίνημα της Ευρώπης.

- Μία μετοχή σας αξίζει περίπου 51 ευρώ. Είναι εισηγμένη σε κάποιο χρηματιστήριο;

- Οχι, δεν είναι εισηγμένη και δεν είναι εμπορεύσιμη. Εάν κάποιος αγοράσει πέντε μετοχές γίνεται μέλος της τράπεζας και μπορεί να συμμετέχει στις αποφάσεις ως πρόσωπο και όχι με βάση τον αριθμό των μετοχών που διαθέτει. Επίσης, ο «μέτοχος» μπορεί να έχει καλύτερο επιτόκιο στο δάνειό του ή στην κατάθεσή του.

WHO is who

Ο Mauro Meggiolaro, με σπουδές στα οικονομικά, ξεκίνησε να δουλεύει για την Banca Etica πριν από επτά χρόνια.

Σήμερα, εκτός από επικεφαλής στους τομείς επικοινωνίας και έρευνας είναι και αντιπρόεδρος στην τράπεζα. Το 1994, 22 μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί ίδρυσαν την «Ενωση για τη δημιουργία της Ηθικής Τράπεζας» από την οποία προέκυψε η τράπεζα. Σήμερα, η Banca Etica έχει μετοχικό κεφάλαιο 22,8 εκατ. ευρώ. Οι πελάτες της ανέρχονται σε περίπου 20.000 με 560 εκατ. ευρώ σε καταθέσεις, 432 εκατ. ευρώ σε δάνεια και τις επισφάλειες να περιορίζονται στο 0,5%, όταν ο μέσος όρος στην Ιταλία είναι στο 4,5%. Το 2008 είχε καθαρά κέρδη 3,5 εκατ. ευρώ.